Uno de mis mejores amigos es un romántico y cree en el matrimonio; yo también creo en el matrimonio, pero él lleva dos y yo cero. Ha rentado en ambos matrimonios y hasta fue mi compañero de cuarto en mi apartamento en su transición de un matrimonio al otro. Siempre ha estado rentado y no ha comprado, tanto él como su nueva esposa, con la cual tiene una bella familia, entienden que los tipos de interés para préstamos hipotecarios en República Dominicana son muy altos y uno termina pagando 2 o 3 veces lo que tomó prestado. Revisen las tablas de amortización de sus préstamos y entenderán a lo que ellos se refieren.
Si me preguntan a mi, no digo que una fórmula es mejor que otra, en cuanto a comprar o alquiler se refiere; cada una tiene sus pros y sus contras, la estructura de ingresos y financiera de cada persona o familia determinará lo que sea conveniente. Ya sea para ahorrar lo más que se pueda para luego comprar o porque eres un inversionista y pones el dinero a “moverse”, la opción de alquiler es la óptima. Existe un concepto de que si compras un inmueble y lo vives, estás “sentado” sobre ese dinero y no puedes invertir y reinvertir, por lo que tienes el dinero “parado”.
Ahora bien lo que siempre aconsejo es que aunque vivas rentado, compres bienes raíces; si se fijan, cada vez que alguien hace una buena suma de dinero ya sea como deportista, músico, inversionista y hasta la lotería, lo primero que hace es comprar bienes raíces por la seguridad que a través de los años ha brindado este rubro. Aquí entra Grant Cardone y su frase “Rent where you live, buy where you can rent to others”, vean este video y entenderán mejor este concepto.
Un ejemplo práctico: En vez de comprar un apartamento de US$200,000, compra dos apartamentos de US$100,000, luego vas a alquilar para vivir en un inmueble de características similares al que ibas a comprar, en el cual pagarás una renta aproximada de unos US$1,300, entonces las dos unidades que compraste, puedes rentarlas cada una por un aproximado de $US 800; de este modo obtienes US$ 1600 al mes, pagas la renta que habitas y tendrás un margen de ganancia.
Hay otra frase que se escucha mucho: “ el que se casa, casa quiere”. La seguridad que te brinda tener un techo propio y que determines o dictes tu futuro en cuanto a la vivienda se refiere, ofrece estabilidad en muchos sentidos, además de la plusvalía y el ahorro que haces, pues te obligas a pagar un préstamo hipotecario que sin dudas son otros de los beneficios de comprar cuando el tiempo pasa y miras hacia atrás.
Si eres empleado y no tienes una rotación de tu dinero en inversiones que te den una tasa interna de retorno más alta de lo que te cuesta el préstamo hipotecario, entonces comprar para vivir es lo que aconsejo. Esto no quiere decir que quien vive su propiedad no pueda invertir para alquilarle a otros o comprar para obtener plusvalía y revender con una ganancia, como expliqué anteriormente en este artículo.
Como expresé al principio, ni una ni otra es la mejor o la peor transacción en sí. Por eso te aconsejo que conversemos y veamos qué es lo que mejor se ajusta, tanto para el momento actual como para tu futuro y plan de vida. Charlemos y con gusto haré mi mejor esfuerzo por ayudarte en este maravilloso recorrido del mundo de los bienes raíces.
Hugo Espinal - Broker Senior Plusval
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